På Best-Refinansiering har vi samlet informasjon om refinansiering for å gi deg en oversikt over hva det betyr å refinansiere, og vi ser også på hvorfor du kan spare penger på å refinansiere din gjeld. På den måten ønsker vi å vise deg alt du trenger å vite om refinansiering med eller uten sikkerhet.

Å refinansiere gjeld betyr at man tar opp et nytt lån for å betale ned eksisterende gjeld. Det kan være flere årsaker til å gjøre dette, men hovedmålet er å få lavere rente og bedre betingelser enn du hadde før. 

Du kan for eksempel spare penger ved at du samler flere smålån, kredittkort og forbrukslån i ett lån. Målet er da at du får bedre rente og betingelser i det nye lånet, samt at du kun får en långiver å forholde deg til. Dette gir bedre oversikt (kun en faktura), og du sparer samtidig penger. 

En annen årsak til å refinansiere kan være at du har en høy rente på et lån i dag, og da kan det være lurt å sjekke om noen andre banker kan gi deg bedre vilkår. 

Oppsummering av refinansiering:

- Å ta opp et nytt lån for å betale ned eksisterende gjeld 
- Formålet med refinansiering er å få lavere rente og bedre vilkår på det nye lånet enn hva du har i dag 
- Du får en långiver og en faktura å forholde deg til 
- Dette gir en bedre oversikt over din økonomi 
- Ved refinansiering uten sikkerhet tilbyr de fleste banker inntil 15 års nedbetaling på refinansieringslånet

Først bør du lage en oversikt over gjelden din. Da vet du nøyaktig hvor mye du må søke om i refinansieringslånet, og du kan enkelt gi denne informasjonen til bankene som etterspør dette. Dette gir deg også oversikt over dagens situasjon og hvilken rente du betaler i dag, noe som gjør det enklere å vurdere tilbud du mottar for refinansiering. 

Når du har fått oversikt over dagens situasjon, så er du klar til å søke om refinansiering. Bankene vil gi deg individuelt tilbud basert på din økonomi, og det er derfor ikke mulig å vite hvilken rente du får før du har søkt. 

Det kan derfor være smart å søke om refinansiering hos flere banker for å se hvilken bank som gir deg det beste tilbudet. Dette kan også forenkles ved å søke via en låneformidler, slik at du kun trenger å fylle ut en lånesøknad. Deretter gjør låneformidleren jobben med å hente inn tilbud på refinansiering for deg. 

Å søke om refinansiering er gratis og uforpliktende, det medfører altså ingen ekstra kostnader for deg å benytte en låneformidler. Bankene vet også at de konkurrerer om deg, slik at de vil gi deg et best mulig tilbud om refinansiering basert på din økonomi. 

Ved godkjent refinansieringslån vil de fleste banker ta seg av nedbetalingen av den eksisterende gjelden for deg.

Hos Best Refinansiering har vi samlet banker og låneformidlere som tilbyr refinansiering i vår oversikt, og vi gjør det enkelt for deg å sammenligne de forskjellige bankene for å finne gunstig refinansiering. Du kan også lese våre vurderinger av bankene før du søker. 

Når det gjelder lån og refinansiering, så settes renten individuelt basert på din økonomi og historikk. Oversikten vår inneholder derfor laveste og høyeste rente, men det vil ikke være mulig å vite hvilken rente du får før du har søkt. Det er derfor smart å søke hos flere banker og deretter velge den banken som gir deg det beste tilbudet. 

Det kan også være smart og tidsbesparende å søke om refinansiering via en låneformidler. Du trenger da kun å sende en søknad, og det gratis og uforpliktende for deg. Låneformidleren sender da din søknad til en rekke banker, og du kan deretter enkelt sammenligne tilbudene og velge den banken som gir deg det beste tilbudet. Eksempler på låneformidlere er Axo, Lendo og Sambla.

Dersom du har et forbrukslån (lån uten sikkerhet), så kan det være smart å sjekke om noen andre banker kan tilby deg bedre rente og betingelser enn du har i dag ved å refinansiere forbrukslånet. Dette kan du enkelt gjøre ved å søke om refinansiering av forbrukslån hos en eller flere banker og deretter vurdere tilbudet du mottar mot vilkårene du har i det eksisterende lånet. 

Bankenes tilbud til deg gis individuelt basert på deg og din økonomi. Dersom du for eksempel har fått høyere lønn eller redusert gjeld etter at du tok opp det opprinnelige lånet, så kan dette føre til at bankene nå kan tilby deg en lavere rente ved refinansiering av forbrukslån uten sikkerhet enn hva du har i det opprinnelige lånet.

Bruk av kredittkort har ofte mange fordeler, som økt sikkerhet, rabatter og inkluderte forsikringer. Men dette forutsetter også at man hele tiden betaler ned det utestående beløpet i sin helhet da kredittkort ofte har en høy rente. Dersom du har høy kredittkortgjeld og ikke klarer å betale alt ned raskt, så kan du ofte spare penger på å refinansiere kredittkortgjelden. 

Du vil da kunne få en lavere rente rente, og dersom du har gjeld på flere kredittkort så vil du ved refinansiering av kredittkort få samlet dette på en faktura.

Smålån er det samme som et forbrukslån, men med lave lånebeløp. Smålån har ofte en kortere nedbetalingstid og høyere rente, og det kan derfor være lønnsomt å refinansiere smålån dersom du har ett eller flere lån. Ved å samle dette i ett refinansieringslån med lavere rente kan du spare penger. Dette vil også kunne gi deg en bedre oversikt over din gjeld, og du vil kunne betale ned gjelden raskere.

Refinansiering uten sikkerhet betyr enkelt forklart at du refinansierer annen gjeld i et nytt lån uten sikkerhet i bolig eller andre verdier. Formålet er å spare penger ved at det nye lånet har bedre vilkår og lavere rente enn lånene og kredittene du refinansierer. 

Det er derfor viktig å få en oversikt over din gjeld før du søker om refinansiering, slik at du vet hvilke beløp og vilkår du har i dag. Dette gjør det enklere for deg å sjekke om det nye lånet har bedre vilkår enn de gamle før du signerer. Det vil som regel lønne seg å refinansiere dersom du har flere smålån og kredittkort som du betaler ned med det nye lånet.

Dersom du har inkasso og betalingsanmerkninger så kan du friskemelde din økonomi ved å refinansiere gjelden din. Dersom du har betalingsanmerkning kreves det normalt at du eller en kausjonist kan stille med sikkerhet i bolig. Ved en slik refinansiering vil du kunne få betalt ut dine inkassosaker og slettet betalingsanmerkninger, slik at du igjen kan få kontroll over økonomien. Du vil også få en lavere rente når du har sikkerhet i bolig enn det du normalt vil få ved refinansiering uten sikkerhet.

Refinansiering med sikkerhet vil si at du stiller sikkerhet i bolig eller andre eiendeler. Dersom du ikke har betalingsanmerkning, så vil dette ofte kunne gjøres via din vanlige bank, eller du kan velge å flytte ditt boliglån til en annen bank som tilbyr boliglån. 

Fordelen med å refinansiere med sikkerhet i bolig er at du vil få en lavere rente enn det man får ved refinansiering uten sikkerhet. Boligen din har også gjerne økt i verdi siden du kjøpte den, noe som gir mer rom for sikkerhet. Refinansiering med sikkerhet kan for eksempel brukes for å få bedre vilkår, eller for å frigjøre penger til for eksempel oppussing – noe som igjen kan øke verdien på boligen din.

Den vanligste årsaken til å refinansiere ett eller flere lån er for å få bedre vilkår enn man har i dag og på den måten spare penger. Man kan for eksempel samle kredittkort, forbrukslån og smålån i ett rimeligere lån, og slik spare penger på lavere rente og avgifter. En slik refinansiering av gjeld vil samtidig kunne gi en bedre oversikt over din gjeld og økonomi.

Det første du bør gjøre er å lage en oversikt over din gjeld. Da vet du hvilket beløp du må søke om, og du får også en oversikt over renter og vilkår du har i dag. Dette gjør det også enkelt å sammenligne tilbud du mottar, slik at du kan være sikker på at de nye vilkårene i refinansieringslånet er bedre enn de gamle. 

Dersom du har mulighet til å refinansiere med sikkerhet eller få et privat lån, så vil dette som regel være det rimeligste alternativet. 

Dersom du ønsker å refinansiere uten sikkerhet, så er det alltid smart å hente inn flere tilbud. Alle banker tilbyr individuell rente basert på din økonomi, og du får derfor ikke vite hvilken rente du vil få før du har søkt om refinansiering.

Som nevnt tilbyr bankene individuell rente, og det er derfor fornuftig å søke hos flere banker og deretter velge den långiveren som gir deg det beste tilbudet. 

Dette kan igjen forenkles ved å søke via en låneformidler. Da sender du inn en søknad, og basert på denne innhenter låneformidleren tilbud fra bankene de samarbeider med. Dette er gratis og uforpliktende for deg. Samtidig ved bankene at de konkurrerer om deg som kunde.

Dette kommer helt an på gjelden din, hvilke vilkår du har i dag, og hvilken rentedu får i refinansieringslånet. Dersom du har flere smålån, kredittkort eller forbrukslån vil du ofte kunne få bedre betingelser og spare penger ved refinansiering av gjeld. 

De fleste banker tilbyr inntil 15 års nedbetalingstid ved refinansiering, og ved å samle gjelden hos en långiver vil du kun måtte forholde deg til en regning. På den måten vil du få bedre oversikt og kontroll over din gjeld. De fleste kredittkort har for eksempel 20-30% rente, og du kan derfor spare mye på å refinansiere kredittkort dersom du ikke har mulighet til å betale dem raskt ned selv. 

Husk at selv om mange banker tilbyr inntil 15 års nedbetalingstid, så blir lånet dyrere jo lenger tid du bruker på å nedbetale det. Det er derfor lurt å betale ned refinansieringslånet så raskt som mulig dersom du har mulighet til det. Du kan altså spare mye penger på å prioritere nedbetaling av gjelden.