Beste refinansiering: samle dyre lån i ett rimeligere lån

Dersom du har et forbrukslån (lån uten sikkerhet), så kan det være smart å sjekke om noen andre banker kan tilby deg bedre rente og betingelser enn du har i dag ved å refinansiere forbrukslånet. Dette kan du enkelt gjøre ved å søke om refinansiering av forbrukslån hos en eller flere banker og deretter vurdere tilbudet du mottar mot vilkårene du har i det eksisterende lånet.

Bankenes tilbud til deg gis individuelt basert på deg og din økonomi. Dersom du for eksempel har fått høyere lønn eller redusert gjeld etter at du tok opp det opprinnelige lånet, så kan dette føre til at bankene nå kan tilby deg en lavere rente ved refinansiering av forbrukslån uten sikkerhet enn hva du har i det opprinnelige lånet.

Bruk av kredittkort har ofte mange fordeler, som økt sikkerhet, rabatter og inkluderte forsikringer. Men dette forutsetter også at man hele tiden betaler ned det utestående beløpet i sin helhet da kredittkort ofte har en høy rente. Dersom du har høy kredittkortgjeld og ikke klarer å betale alt ned raskt, så kan du ofte spare penger på å refinansiere kredittkortgjelden.

Du vil da kunne få en lavere rente, og dersom du har gjeld på flere kredittkort så vil du ved refinansiering av kredittkort få samlet dette på en faktura.

Smålån er det samme som et forbrukslån, men med lave lånebeløp. Smålån har ofte en kortere nedbetalingstid og høyere rente, og det kan derfor være lønnsomt å refinansiere smålån dersom du har ett eller flere lån. Ved å samle dette i ett refinansieringslån med lavere rente kan du spare penger. Dette vil også kunne gi deg en bedre oversikt over din gjeld, og du vil kunne betale ned gjelden raskere.

Refinansiering uten sikkerhet betyr enkelt forklart at du refinansierer annen gjeld i et nytt lån uten sikkerhet i bolig eller andre verdier. Formålet er å spare penger ved at det nye lånet har bedre vilkår og lavere rente enn lånene og kredittene du refinansierer.

Det er derfor viktig å få en oversikt over din gjeld før du søker om refinansiering, slik at du vet hvilke beløp og vilkår du har i dag. Dette gjør det enklere for deg å sjekke om det nye lånet har bedre vilkår enn de gamle før du signerer. Det vil som regel lønne seg å refinansiere dersom du har flere smålån og kredittkort som du betaler ned med det nye lånet.

Dersom du har inkasso og betalingsanmerkninger så kan du friskemelde din økonomi ved å refinansiere gjelden din. Dersom du har betalingsanmerkning kreves det normalt at du eller en kausjonist kan stille med sikkerhet i bolig. Ved en slik refinansiering vil du kunne få betalt ut dine inkassosaker og slettet betalingsanmerkninger, slik at du igjen kan få kontroll over økonomien. Du vil også få en lavere rente når du har sikkerhet i bolig enn det du normalt vil få ved refinansiering uten sikkerhet.

Refinansiering med sikkerhet vil si at du stiller sikkerhet i bolig eller andre eiendeler. Dersom du ikke har betalingsanmerkning, så vil dette ofte kunne gjøres via din vanlige bank, eller du kan velge å flytte ditt boliglån til en annen bank som tilbyr boliglån.

Fordelen med å refinansiere med sikkerhet i bolig er at du vil få en lavere rente enn det man får ved refinansiering uten sikkerhet. Boligen din har også gjerne økt i verdi siden du kjøpte den, noe som gir mer rom for sikkerhet. Refinansiering med sikkerhet kan for eksempel brukes for å få bedre vilkår, eller for å frigjøre penger til for eksempel oppussing – noe som igjen kan øke verdien på boligen din.

Som nevnt tilbyr bankene individuell rente, og det er derfor fornuftig å søke hos flere banker og deretter velge den långiveren som gir deg det beste tilbudet.

Dette kan igjen forenkles ved å søke via en låneformidler. Da sender du inn en søknad, og basert på denne innhenter låneformidleren tilbud fra bankene de samarbeider med. Dette er gratis og uforpliktende for deg. Samtidig vet bankene at de konkurrerer om deg som kunde.

Dette kommer helt ann på gjelden din, hvilke vilkår du har i dag, og hvilken rente du får i refinansieringslånet. Dersom du har flere smålån, kredittkort eller forbrukslån vil du ofte kunne få bedre betingelser og spare penger ved refinansiering av gjeld.

De fleste banker tilbyr inntil 15 års nedbetalingstid ved refinansiering, og ved å samle gjelden hos en långiver vil du kun måtte forholde deg til en regning. På den måten vil du få bedre oversikt og kontroll over din gjeld. De fleste kredittkort har for eksempel 20-30% rente, og du kan derfor spare mye på å refinansiere kredittkort dersom du ikke har mulighet til å betale dem raskt ned selv.

Husk at selv om mange banker tilbyr inntil 15 års nedbetalingstid, så blir lånet dyrere jo lenger tid du bruker på å nedbetale det. Det er derfor lurt å betale ned refinansieringslånet så raskt som mulig dersom du har mulighet til det. Du kan altså spare mye penger på å prioritere nedbetaling av gjelden.