Refinansier kredittkort – sammenlign tilbud og få lavere rente

Hvorfor refinansiere kredittkortgjeld?

Kredittkort er blant de dyreste formene for gjeld i det norske markedet. Dersom saldoen stående uten å betales ned over tid, så spiser renten fort opp en stor del av det du betaler inn hver måned. Refinansiering løser ikke gjelden i seg selv, men bytter den dyre kredittkortrenten mot en lavere rente, noe som reduserer både månedskostnaden og den totale rentekostnaden.

Dersom du har flere kredittkort, vil du med refinansiering få en betaling å forholde deg til i stedet for flere forfallsdatoer, noe som gjør det enklere å holde oversikt samtidig som du sparer penger.

Slik fungerer refinansiering av kredittkort

Prosessen er i praksis den samme uansett hvilken bank eller låneformidler du velger:

Du bør først få oversikt over hva du skylder på hvert enkelt kredittkort, inkludert rente og eventuelle gebyrer. Deretter søker du om refinansiering hos en eller flere banker – gjerne via en låneformidler, slik at du får flere tilbud å sammenligne fra en søknad. Godkjenner banken søknaden, betaler den som regel ut og innfrir kredittkortgjelden direkte, slik at du står igjen med ett nytt lån med fast nedbetalingsplan. Fra da av betaler du en fast sum hver måned, i stedet for varierende kredittkortregninger.

Eksempel: kredittkort vs. refinansiering

Under ser du et eksempel på forskjellen i kostnad mellom å la gjelden bli stående på kredittkort og å refinansiere den. Eksempelet forutsetter to kredittkort med samlet saldo på 70 000 kr og fast månedlig nedbetaling (annuitetslån) over 4 år.

	Kredittkort (23 % eff. rente)	Refinansieringslån (13 % eff. rente)
Månedlig betaling	ca. 2 244 kr	ca. 1 878 kr
Totalt betalt	ca. 107 693 kr	ca. 90 140 kr
Rentekostnad	ca. 37 693 kr	ca. 20 140 kr

I dette eksempelet sparer du rundt 17 500 kr i rentekostnader over nedbetalingsperioden, i tillegg til at den månedlige kostnaden går ned med over 350 kr. Din egen besparelse avhenger av hvor mye gjeld du har, hvilken rente du betaler i dag, og hvilket tilbud du får ved refinansiering. Bruk gjerne refinansieringskalkulatoren for et estimat basert på din egen gjeld.

Dette bør du sammenligne før du velger

Når du skal refinansiere kredittkort, er det særlig fire ting som avgjør hvor mye du faktisk sparer:

Effektiv rente er det viktigste tallet å sammenligne, siden den inkluderer gebyrer i tillegg til selve renten. Nedbetalingstid påvirker både månedskostnad og totalkostnad – lengre nedbetaling gir lavere månedsbeløp, men høyere totalpris.
Maks lånebeløp varierer mellom bankene og avgjør om du kan samle all kredittkortgjelden din i ett lån. Etableringsgebyr og andre kostnader kan i noen tilfeller spise opp deler av besparelsen, spesielt ved mindre lånebeløp.

Bruk oversikten øverst på siden til å sammenligne disse punktene på tvers av bankene og låneformidlerne vi samarbeider med.

Passer refinansiering av kredittkort for deg?

Refinansiering passer godt hvis du har kredittkortgjeld du ikke klarer å betale ned i sin helhet innen den rentefrie perioden, og hvor saldoen ellers ville blitt stående over tid. Har du derimot mulighet til å gjøre opp hele kredittkortregningen innen fristen, så er det som regel mest lønnsomt å gjøre nettopp det – da unngår du renter helt.

Det er også verdt å huske at refinansiering bytter ut dyr gjeld med billigere gjeld, men det fjerner ikke gjelden. Skal refinansiering lønne seg over tid, er det derfor viktig å unngå å bygge opp ny kredittkortgjeld ved siden av det nye lånet.